PLANO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA: COMO FUNCIONA E QUAL A MANEIRA MAIS ADEQUADA DE INVESTIR?
Pensar na aposentadoria ainda é algo distante para grande parte da população brasileira, principalmente para os jovens. Como um dia ela chega, suavizá-la com um plano de previdência privada pode ser uma solução interessante.
Os planos de previdência privada servem como complemento de renda para a aposentadoria concedida pela Previdência Social que, em muitas situações, não será suficiente para a manutenção da nossa segurança financeira. O lado bom é que as seguradoras disponibilizam produtos com vantagens e opções diversificadas para todos os bolsos, facilitando a possibilidade da reserva financeira para objetivos e necessidades futuras.
Para tirar suas dúvidas sobre o tema, neste artigo vamos mostrar os benefícios da previdência privada, como contratá-la, vantagens, e muito mais. Acompanhe a gente!
O que é previdência privada?
O plano de previdência privada é um produto, entre vários outros disponíveis no mercado financeiro, em que o beneficiário investe visando obter uma determinada renda no futuro. E nesse contexto, temos como opção os fundos de previdência, ou seja, uma forma de aplicação dos recursos buscando, especialmente, rentabilidade no médio/longo prazo, considerando o período de acumulação disponível até o momento do efetivo recebimento do benefício.
Quais são os tipos de previdência privada?
No mercado que chamamos de "Entidades Abertas”, existem dois tipos de plano de previdência privada:
PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)
Os planos PGBL são recomendados para quem faz a declaração do Imposto de Renda na forma completa. Sendo assim, quem contrata pode deduzir as contribuições realizadas para o plano da sua renda tributável anual.
É como se o contribuinte deduzisse despesas médicas, por exemplo. No final, ele terá a oportunidade de reduzir o pagamento anual do Imposto de Renda também com as contribuições que realizou para o seu plano de previdência privada.
Em contrapartida, no momento do resgate, o Imposto de Renda incidirá sobre o valor total das contribuições realizadas e o rendimento acumulado no período.
VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre)
Ao contrário do PGBL, os contratantes dos planos VGBL não declaram Imposto de Renda ou costumam fazê-lo no modo simplificado.
Vale ressaltar que para quem faz a declaração na forma completa, o VGBL é benéfico apenas se o usuário aplicar mais do que 12% da renda em previdência privada, pois acima desse limite o PGBL deixa de ser um recurso interessante, visto que as contribuições não são mais deduzidas da base de cálculo do Imposto de Renda.
Por outro lado, a grande vantagem do VGBL é que, durante o resgate, o IR incide somente sobre os rendimentos e não mais sobre o valor principal das contribuições realizadas no período.
Quais são os benefícios da previdência privada?
Liquidez
O plano de previdência privada permite que, ao ocorrer um falecimento na família, o dinheiro não entre em inventário, ficando disponível de forma imediata para os herdeiros.
Aplicação automática
Para quem não tem tempo de fazer depósitos manuais ou transferências, o plano de previdência privada conta com aplicações automatizadas. Os dados como valor, data e conta, por exemplo, podem ser mudados quando o investidor preferir.
Condução de investimentos
Possibilidade de alteração das aplicações quando o desempenho é inferior ao esperado. Por isso, é fundamental encontrar especialistas que saibam do assunto para escolher as melhores oportunidades.
A propósito, o Conselho Monetário Nacional (CMN) estabelece alguns limites para investimentos em plano de previdência privada:
- até 100% em renda fixa;
- até 70% em renda variável;
- até 20% na modalidade de imóveis;
- até 10% em investimentos sujeitos à variação cambial;
- até 20% para outros investimentos.
Qual o rendimento da previdência privada?
Não existe um critério ou valor definido para o plano de previdência privada. No entanto, recomendamos quatro fatores essenciais para você sair em vantagem:
Aplicar o máximo
Quem realiza aplicações com valores mais altos, certamente seus rendimentos serão maiores. Embora a dica seja clichê, quanto mais economizar na previdência privada, melhor será o seu rendimento. Por isso, fique de olho no mercado financeiro e, periodicamente, faça um depósito vantajoso.
Avalie seu perfil de investidor
Existem várias oportunidades de realizar investimentos, mas é necessário saber qual se adequar ao seu nível. Então pergunte-se o quanto você deseja investir, e por quanto tempo. É bom fazer essa reflexão antes dar o próximo passo para não se frustrar ao longo do caminho.
Taxas e impostos
Como a maioria dos investimentos, elas são compostas por taxas que impactam no valor resgatado. Neste caso, existem taxas de administração, de carregamento, de saída e de rentabilidade, além de impostos.
Balanço
Na hora de escolher o tipo de plano de previdência privada, faça um balanço com os custos de cada.Como contratar previdência privada?
Um plano de previdência privada se torna um grande estímulo para a independência financeira, protegendo o contratante e seus familiares de desemprego, doenças, acidentes pessoais, e claro, trazendo mais recursos no momento da aposentadoria.
E a MDS Brasil traz, com sua experiência de mercado, estratégias diferenciadas e ajustadas para cada perfil. Roberta Porcel, superintendente de Vida e Previdência da MDS Brasil, acredita na importância do seguro e da previdência privada para a sociedade:
"O objetivo principal da nossa área de atuação é prever riscos e proteger as empresas, trabalhadores e seus beneficiários em cenários que envolvam aposentadoria, assistência médica, seguro de vida e demais situações. Acreditamos muito na importância do mercado de seguros para o desenvolvimento do País. Temos um potencial gigante para trabalharmos e a previdência privada apresenta papel fundamental no mesmo”, diz a executiva.
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