SEGURO DE CRÉDITO: PREVENÇÃO QUE SALVA A SUA EMPRESA

20.07.2023

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O rombo de mais de R$ 40 bilhões nos cofres da Americanas, anunciado no início deste ano, acendeu o alerta no mercado. A contratação do Seguro de Crédito por parte das empresas é realmente importante?

Antes de mais nada, saiba que a resposta é sim. Sem dúvidas, soluções como essa fazem toda a diferença para proteger as organizações, independentemente do porte e do segmento de atuação.

No exemplo que trouxemos acima, uma plataforma de proteção certamente reduziria danos e permitiria que a operação honrasse os compromissos firmados com fornecedores. Ou seja, não colocaria em risco outras milhares de empresas.

Vamos falar mais sobre o assunto? Neste artigo, você vai descobrir tudo sobre o seguro creditício: o que é, como funciona, quais são os seus principais benefícios e muito mais.

Boa leitura!

O que é Seguro de Crédito Empresarial?

O Seguro de Crédito é um mecanismo de proteção às empresas que comercializam bens e serviços a prazo. A sua função é resguardar esses estabelecimentos da temida inadimplência.

A ferramenta funciona de forma adicional à mitigação do risco de crédito. Caso um cliente não faça o pagamento de um ou mais valores determinados em contrato, haverá resguardo total.

Como funciona o Seguro de Crédito?

A solução entra em cena quando não há o pagamento de um ou mais valores por parte do cliente. Assim, há indenização do valor estabelecido no seguro, com o objetivo de não afetar a saúde financeira do negócio.

O propósito é evitar que danos impactem o dia a dia das empresas. Desse modo, contribui para a rentabilidade das companhias, sem impacto nos investimentos e no aprimoramento de soluções oferecidas aos consumidores.

Por que a sua empresa precisa de um Seguro de Crédito Empresarial?

A resposta é simples: para evitar que possíveis atrasos do cliente a coloquem em risco! O rombo bilionário da Americanas, por exemplo, a deixou em uma posição muito delicada perante o mercado.

Isso ocorreu basicamente porque houve um erro no registro das dívidas que a companhia tinha com fornecedores e instituições bancárias. A mercadoria comprada dos parceiros era paga com o auxílio de empréstimos.

No entanto, foram registrados apenas os débitos com fornecedores, que não tinham juros, ao contrário dos valores devidos aos bancos. A situação aconteceu durante muito tempo, até que o cálculo exorbitante foi descoberto pelo setor contábil.

Pontos como esses evidenciam a importância do Seguro de Crédito!

Quais são as coberturas oferecidas pelo seguro?

Fique por dentro das duas coberturas oferecidas pelo Seguro de Crédito:

1. Seguro de Crédito Interno

Válido para o território nacional, em cinco modalidades: risco comercial, operação de consórcio, quebra de garantia, empréstimo hipotecário e arrendamento mercantil.

2. Seguro de Crédito à Exportação

Protege a sua empresa caso ela comercialize produtos para clientes de fora do Brasil, resguardando vendas de curto prazo e vendas de médio e longo prazo.

Quais são as principais vantagens do Seguro de Crédito Empresarial?

Contratar um Seguro de Crédito Empresarial garante diversos benefícios ao seu negócio. Entre os principais, estão:

Proteção contra a inadimplência

Essa é a principal vantagem assegurada pela solução. Caso um cliente deixe de pagar, entre em recuperação judicial ou decrete falência, a sua empresa será indenizada de acordo com os termos estabelecidos pela contratação da apólice.

Aumento nas vendas

Com os cofres da empresa protegidos, você consegue oferecer melhores condições de pagamento aos parceiros. Ou seja, expande a comercialização de produtos e serviços.

Credibilidade financeira

O Seguro de Crédito também dá à sua operação a solidez necessária para um mercado cada vez mais competitivo. Assim, você tem acesso a taxas de financiamento personalizadas de acordo com as suas necessidades, por exemplo.

Garantia de previsibilidade

Pontos como esses são fundamentais para verificar qual é o cenário do ambiente de negócios. Além disso, a previsibilidade contribui para a tomada das melhores decisões, seja no médio, no curto ou no longo prazo.

Eficiência no fluxo de caixa

Movimentações financeiras saudáveis, com a devida proteção, também contribuem para potencializar o fluxo de caixa. Assim, é possível direcionar melhor os investimentos e melhorar o portfólio de soluções oferecidas aos clientes.

Utilização de mecanismos de financiamento (FIDCs, factorings, bancos)

Facilidades como essas são imprescindíveis para ampliar os investimentos nos negócios. Isso contribui para a atração de novos clientes e para a rentabilidade operacional.

Como contratar um Seguro de Crédito Empresarial?

O Seguro de Crédito conta com benefícios exclusivos para a sua empresa. Ele assegura uma eficiente gestão de crédito, com o apoio de experts na área e monitoramento constante da carteira.

A solução também protege as contas a receber. Há total resguardo da margem e do fluxo de caixa, o que promove a expansão segura das vendas.

Como avaliamos o risco de crédito dos clientes?

A implementação do seguro leva em conta as necessidades de cada companhia. Nesse sentido, personalizamos soluções adequadas ao porte e ao nicho de mercado da sua operação.

Os nossos serviços visam a proteção do crédito e o aumento seguro do desempenho de vendas. Assim, você não mede esforços para direcionar a sua empresa rumo ao crescimento.

E o mais importante: tudo ocorre a partir de verificação minuciosa do negócio.

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